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校园贷暗藏玄机 提高警惕莫上当
发表时间:2017-04-18      来源:泉州晚报
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  (CFP 供图)

  不少高校女生身陷校园贷,被拍裸条照。(网图)

  早前高校内的校园贷广告随处可见 (网图)

  自杀的大二女生为校园贷平台拍下的借条照片 (网图)

  核心提示

  4月11日,厦门某高校一名大二女生借校园贷后不堪还债压力和催债电话骚扰,在泉州一宾馆烧炭自杀。近年来,大学生陷入“贷款”陷阱的事件频频见诸报端,自杀、离家出走、卖身还债……校园贷已成为“校园害”。近日,记者走访泉州几所高校,并暗访校园贷业务人员,了解到校园贷背后暗藏的猫腻,希望能够帮助社会经验不足的在校大学生远离校园贷的诱惑。□本报记者 廖培煌 苏勇

  案例

  去年以来,泉州发生的多起涉及高校学生的金融事件,都与校园贷有脱不开的干系。

  没钱还贷款 伪造合同“坑爹”

  去年6月19日2点多,东海派出所接到在校大学生黄某报警称,他被人绑架要债。民警赶到一家养生会所,找到黄某及另外两名男子。

  黄某是大一学生,做手机生意没本钱,找到校园贷借钱。他贷款2万元,除去9000元利息和1000元中介费,实际上只拿到1万元。

  到了还款期限,没钱还债的黄某决定再借4万元,把之前债务还清。6月18日,黄某的债主了解到黄某要再借款,先让两个人到学校找黄某对接借款,同时让阙某等两人紧跟其后过来讨债。

  当天,黄某刚跟对方签了一份4万元的借款合同,钱还没拿到,阙某等人也到了。黄某称,他的本金、利息加违约金共欠4.8万元。最后,黄某和阙某等人商定,将之前的合同撕掉,重写两份借款合同,一份2万元,一份4万元。黄某称,欠款写6万元,是为了让父亲去筹钱,如果父亲带着6万元过来,阙某等人私下将多余的钱退还给他,如果父亲带的钱不够,那先把4.8万元还清。当天,因为黄某的父母没能及时赶来,受到威胁的黄某只得找时机报警。

  19日一大早,借钱赶到泉州的黄某父母把4.8万元欠款还清。

  为躲避讨债

  藏身桥下4昼夜

  去年10月31日晚10点,失踪多日的某高校大二男生小王,在市区田安大桥下被民警找到。至此,小王已在此躲了4天4夜。

  当年8月,小王第一次从校园小广告上看到“零利率”、“分期付款”、“免担保”这些字眼,觉得很划算,就借了1000元。借钱后,他才知道有30%高额的利息要还。没钱的他,只好通过向同学借钱、向其他校园网贷平台借钱来还。钱越借越多,窟窿越来越大,他共向仟佰、华鑫、华晨等20多个网络小额贷款平台借近2万元,但仅过两个月,他实际要偿还的债务已达6万元。

  随后,小王每天都接到校园贷的讨债电话,对方还威胁说要到学校或去他家里要钱,吓得他赶紧躲起来。小王的父母接到学校通知后赶来泉州,立刻报警。

  用同学名义借款

  借款人失联引恐慌

  同样在去年10月,一起由校园贷引发的风波在泉州某高校内传得沸沸扬扬。大四男生陈某突然失联,失联之前,陈某借用90名在校生的个人信息,从“名校贷”借走近140万元,加上惊人的利息,金额巨大。

  之前陈某与“名校贷”平台合作,每介绍一名同学从平台贷一笔款并把这笔钱借给他,介绍人可获取400-600元不等的好处费,贷款人可获取1000-2000元不等的好处费,陈某承诺借款会按月归还。熟人介绍熟人,参与者越来越多,许多学生以自己名义注册信息从“名校贷”贷款,少的贷了1.5万元,最多的贷了5.75万元。

  “说白了就是我们给他个人信息用于贷款,他给我们好处费。”学生小苏坦承,虽然也想到身份信息被别人用于借贷有风险,但他们都以为家境富裕的陈某会按约定还款。该起事件在学校、警方的介入下,最终以陈某的父母代为偿还借款而平息。

  身份证就能贷款 无需面签审核

  内幕

  早在去年7月,本报曾刊发报道《校园网贷“跑马圈地” 低息贷款背后暗藏“猫腻”》,指出校园贷用于吸引学生眼球的“急用钱、先消费、能分期、低利息”等宣传语背后,其实暗藏猫腻。

  据了解,大学生从网贷平台获得贷款的门槛极低,甚至不用视频面签。16日下午,记者拨打了一校园网贷公司的电话,业务人员询问了记者是不是在校大学生,得到肯定答复后,他告诉记者贷款额度为8000元至1万元,只需要提供学生证、身份证还有银行卡,然后在一个叫“我来贷”的平台上注册操作就可以,整个过程不需要签订协议、合同或者面签,且一天就能迅速到款。

  另外一个从事校园贷的“花无缺”平台,显示只要下载“花无缺大学贷App”即可借钱,金额是3000元任取,“免证件上传,学生只需提供个人基本资料,免上门、免面签”。

  “各个平台都在抢学生客户,一般通过视频或者QQ聊天核对下填报的内容,就能获得贷款。”业务人员称。

  父母电话必须填

  欠款要求拍裸照

  贷款不需要什么严格手续,但有一份资料却不能少,就是要填写父母及身边同学的真实电话号码。

  记者电话联系后,业务人员随后给记者发来一张提高通过率注意事项,里面提及填写资料要真实,并在平台电话回访时表达出正当的贷款用途、还款能力和意愿即可。这名业务人员告诉记者,最重要的是要填写父母的真实联系方式。

  记者表示不想让其他人尤其是父母知情,该业务人员先是一再保证平台有规定一定不会给父母打电话,之后又解释:“只会进行抽查,而且如果抽查到,电话打过去也是问你是不是某某的父母,他这里有一份快递之类的,不会提到贷款的事。”

  如果是女生借款是否需要拿身份证拍裸条(用来替代借条)?这名业务人员说,现在风声紧,不再要求这样做了。但如果欠款逾期不还,就会要求女生拍裸照作保证。

  自称免息或低息

  实际都暗藏猫腻

  网贷平台往往以分期免息或低利息吸引学生,但事实并非如此。昨日与业务人员联系时,记者一再询问借1万元分24期(一期一个月)要还多少钱,他最终透露,24期的总利息和本金相同,即借款1万元,还款利息也为1万元。

  业务人员没说清逾期还款的后果,因为随之而来的“利滚利”更是惊人。据了解,“名校贷”会收取逾期未还金额的0.5%/天作为违约金,“趣分期”则要收取贷款金额的1%/天,还有少数小贷公司会收取贷款金额7%至8%作为违约金。不仅违约金吓人,有的平台还收取一定的押金和服务费,比如,明面上每个月5%的利率,还会收5%的服务费。而这些还款细节,在学生前期咨询时,很多业务人员未予明说。

  校园贷利率惊人

  有的超银行数十倍

  目前涉及校园借贷的平台,相对银行、消费金融公司乃至电商平台而言,借款利率普遍高出很多。

  陈先生曾在我市一家银行负责信贷业务,在他看来,搞清楚校园贷的利息,或许就能明白校园贷的危害在哪里了。他说,有的校园贷宣称一天利率0.3%左右,看起来好像不高,但仔细算下去,非常恐怖。一天0.3%,一个月的利率10%,相当于年利率120%。举个例子,假设小A贷款1万元,分12期还款。

  情况1:没有手续费,月利息为1000元,年利息为1000×12=1.2万元,实际年利率为1.2万/1万=120%。

  情况2:有手续费(一般为贷款金额的10%),借1万元到手9000元,月利息1000元,年利息1.2万元,实际年利率1.2万元/9000元=133%。

  根据《关于人民法院审理借贷案的若干意见》第六条规定,民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。以一家银行短期借款的年利率为5.10%比较,有的校园贷的利率比银行同类贷款利率高达20多倍。

  催款步步紧逼

  让人“喘不过气”

  有媒体曝光了校园贷的催收方式:在QQ或微信上给贷款学生发逾期通知→单独发短信→单独打电话→联系贷款学生室友→联系学生父母→再次联系警告学生本人→发送律师函→去学校找学生→在学校公共场合贴学生欠款的大字报→群发短信给学生所有亲朋好友。

  在实际操作过程中,很多手段涉嫌违规。比如,第三步打电话环节,针对态度不好的借款学生,催收人会利用循环拨号系统重复拨号,骚扰借款人。针对上述催收手段无效的借款人,有的校园贷平台会选择外包至专门的催收机构,催收手段更显极端,难以控制。“他们找到我,把我带上车,到处逛,放话威胁……让人不敢喘大气。”曾遭遇催债的学生黄某说,他吓坏了,最后不得不联合催债人诓骗父母。

  高校 清理校园小广告 告知学生要防备

  记者了解到,目前校园贷也成了泉州众多高校警惕防备的对象,一些高校对学生是否参与校园网贷进行摸底问卷调查,并要求学生家长签字,明确告知学生要远离校园贷。另一方面,高校方面也对校园内出现的贷款广告进行清理。

  15日和16日,记者走访了华侨大学、泉州师范学院、黎明大学等多所高校,没有发现校园贷广告的身影。大三学生小庄说,以前每到开学季,都有一大堆小卡片广告、宣传单,推销低息贷款等,有的直接张贴在走廊、过道、厕所等地,后来学校加大打击力度,才难觅踪迹。“上学期各种校园贷很活跃,学校专门展开教育活动,要求各班级开展关于校园贷的主题班会警示,并了解是否有学生借贷。”泉州师院一名班主任张老师说,主题班会上,她讲述了两个大学生因校园贷陷入困境的真实例子,学生们很受触动,都承诺不会接触校园贷。

  一所高校不愿意透露姓名的老师说,现在上至国家,下至学校,有很多助学政策,对于一些交不起学杂费的困难学生都有补助和奖学金,这部分群体不会去高息借款,反倒是个别爱攀比的学生,存在高消费、超前消费的心理,有可能会涉及校园贷。

  另外一所高校的老师说,对于学生校园贷,学校不支持,即便真有需要,也是希望学生由家里通过正规途径到金融机构去借款。

  监管 多个部门出手 重拳进行整治

  校园贷衍生的一系列乱象,也引得多个部门出手监管,念“紧箍咒”。

  2016年4月,教育部联合银监会发布《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》。当年8月底,在网贷监管细则发布记者会上,银监会发言人表示,对校园网贷拟采取“五字”整治方针——“停、转、整、教、引”。同年9月,福建省教育厅办公室就转发《关于开展校园网贷风险防范集中专项教育工作的通知》给省内各高校及各县(市、区)教育局。

  今年4月10日,银监会再度重拳出击,发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》,首次点名规范现金贷,要重点做好校园网贷的清理整顿工作。《意见》指出,网络借贷信息中介机构应依法合规开展业务,不得将不具备还款能力的借款人纳入营销范围,禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务,禁止欺诈和虚假服务,不得通过各种方式变相发放高利贷;同时需严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定,不得违法高利放贷及暴力催收。

  提醒 增强防范意识 提倡理性消费

  那么,如何增强防范意识、远离校园贷呢?

  一要“擦亮眼睛”,增强防范意识,谨慎使用个人信息。不随意填写和泄露个人信息,对于校园贷,切勿盲目信任,要提高自身对网贷业务的甄别、抵制能力。

  二要“找准组织”,上学遇到经济困难时,请及时找学校资助部门,解决学费、住宿费问题,以国家助学贷款为主;解决生活费问题,以国家助学金为主;解决突发临时困难问题,以临时困难补助等为主;解决综合能力和生活补助问题,以勤工助学等为主。

  三要“理性消费”,培养勤俭意识,摒弃超前消费、过度消费和从众消费等错误观念,合理安排生活支出,不盲从、不攀比、不炫耀。

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